【大河财立方 记者 张劭辉 通讯员 谢学鹏 张琛】农行洛阳分行把服务“三农”和乡村振兴作为重大政治任务，通过深化政银合作，选派首席金融特派员，将“政府增信合作推进整村授信”“搭建智慧乡村数字平台”“共建农村产权交易平台”作为金融服务乡村振兴的主要抓手，实现了金融服务乡村振兴质效的显著提升。
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截至2023年8月末，农行洛阳分行农户贷款余额40.52亿元，较年初净增18.34亿元，同比多增6.7亿元，农户贷款余额、增量均居全省农行系统第一名。惠农e贷系列产品荣获2022年度洛阳市“最受欢迎乡村振兴类信贷产品”。基于该行为支持地方乡村振兴所做的担当和贡献，洛阳市人民政府和宜阳、洛宁、偃师、瀍河、伊滨等县区政府纷纷向该行发来感谢信。
深化政府风险补偿基金业务合作
实现农户贷款扩面上量
农户“贷款难”，“难”在担保和抵押条件不具备。
2021年底，洛阳市政府和农行河南省分行签订《支持乡村振兴全面战略合作框架协议》。为促使利好政策从纸上落地，转化为惠农成效，农行洛阳分行积极走访各县区政府，与各县区建立乡村振兴战略合作关系，加大对区域的三农贷款投放力度，并从根本上解决农户“贷款难”，协助政府创新增信担保模式，由地方政府出资设立风险补偿基金，有效解决农业农村领域“担保抵押难”问题。
目前农行洛阳分行已与洛阳市辖内14个县（区）政府签订了乡村振兴及风险补偿基金合作协议，结成了“政银农企”利益联盟，通过风险补偿金增信担保，解决了群众贷款“无担保、少抵押”的困难，并有效缓释了信贷风险，促进了农户贷款提额扩面上量；规则约定当部分区域或者产业贷款不良率超过一定比例时，及时启动熔断机制，由地方政府帮助清收不良贷款，3个月内无法收回的，由政府提供风险补偿，始终把不良率控制在较低水平，保障了社会效益与贷款安全两兼顾。
银政合作，重构农村信用体系
去年8月，洛阳市人民政府、中国农业银行河南省分行联合发布《关于开展农村信用体系建设的实施意见》，围绕加大政策扶持力度、推进金融服务创新、完善风险保障措施3方面提出12项工作重点。
农行洛阳分行认真贯彻上述工作要求，积极探索推进政府风险补偿金保障措施下的“银政合作、三级推荐、整村授信”合作模式，通过“政府三级推荐，逐村入户授信”重构农村信用体系，优化农村信用环境。
在此模式下，地方政府充分发挥在产业发展、客户推荐、风险保障等方面的主导和引领作用，明确由最熟悉当地农业产业发展和农户融资需求的村、镇、县三级干部，负责客户的推荐工作，同时建立信用体系考核机制，将推荐客户信贷质量纳入政府系统考核，如果推荐客户出现不良贷款，将影响推荐干部的年度考核结果，对负责推荐的干部形成了无形约束。这种模式不仅满足了当地产业融资需求，而且解决了银行基层网点人员不足的问题，大大提高了办贷效率。
农行开发了“智慧乡村综合服务平台”，实现“农户申请、村镇推荐、银行调查、数据分析、授信审批、办贷还款”的全流程“线上操作、电子签约、无纸办贷”，使老百姓足不出村即可通过“手机银行”取得贷款。这些举措加深了农行与当地政府的深入合作，得到了当地政府和客户的高度评价，农行服务乡村振兴主力军的形象更加生动，“惠农e贷”品牌更加深入人心。
洛宁县上戈镇盘城村的养牛户董某，为扩大养殖规模，在不经意间向村干部吐露了想要贷款养牛的事儿，没想到第二天县农行就来家里把10万元贷款放到了账上。“不出村就能取得贷款，还不用找担保，真是做梦也想不到啊！”董某感叹道。
目前农行洛阳分行已对辖内450个村开展“整村授信”，累计为8509户农户授信11.2亿元。
共建农村产权交易平台
根本上解决三农融资“担保难”
农行洛阳分行积极与洛阳市农业农村局合作共建农村产权交易平台，该平台于2022年3月末投入运营，将全市农村土地承包经营权、建设用地和集体财产使用权等纳入平台交易流转，产权交易资金和交易保证金通过农行渠道结算和管理。目前挂网资产15.64亿元，网上流转土地6.67万亩，完成交易7.34亿元。该平台实现了农村产权交易“公开、透明，合法、有序，保值、增值”和有效监管，打通集体资源资产向资金转换的路径，为银政合作推进农村权能抵押担保业务创新，从根本上解决三农经营主体抵押担保难题打下了坚实的基础。截至目前，农行洛阳分行农村集体经济组织贷款突破2500万元，智慧畜牧贷突破2000万元，实现了三农经营主体无固定实物抵押融资“破题”。
选派“首席金融特派员”
精准对接乡村振兴金融需求
在支持各县区乡村振兴工作上，农行洛阳分行不仅送“资”，而且送“智”，深化与各县区政府开展党建共建和金融专业人才输送。从行内选派15名优秀青年干部，作为“首席金融特派员”到地方政府交流挂职，有效利用人力资源，打通政银合作盲点，搭建政银合作桥梁，引导金融产品精准对接地方金融需求。
汝阳县甜牛牧场农业开发有限公司扩大养殖规模遇到了资金难题，正一筹莫展之际，农行洛阳分行派驻汝阳县农业农村局挂职副局长秦旭立得知这一消息后，立即协调县农行与其对接，成功发放100万元惠农e贷，缓解了客户的燃眉之急。如今，“首席金融特派员”在发展乡村产业上的重要作用，得到了客户的高度评价和政府群众的一致认可。
同时，派驻干部积极开展产业调研，在此基础上，农行洛阳分行将洛阳市牛产业、乡村旅游、黄杨种植、樱桃及制鞋、针织、钢制家具等37个富民产业作为“一县多品”客群，储备了一批县域重点项目和高成长型农户客户，为金融精准支持地方农业农村产业发展起到了积极的助推作用。目前，在洛阳全域，农业银行支持乡村振兴“金融主力军”的品牌形象深入人心。
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